Face à une crise sans précédent, l'arsenal de mesures mises en place pour soutenir l'activité des entreprises a montré son efficacité.

« Après une année 2020 marquée par un choc économique historique, puis une période de rebond sur le deuxième trimestre 2021, l'activité économique est dans une réelle phase d'accélération constate Benoit Viguier, Directeur des Entreprises et des Ingénieries. En cohérence avec ces fluctuations, la Banque Populaire a anticipé une accélération de la demande de financements des entreprises. Malgré la perspective d'un arrêt des aides d'urgence et malgré la hausse des matières premières, nos clients ne semblent pas inquiets et nous anticipons un exercice 2022 extrêmement dynamique sur l'ensemble de nos territoires. »

10 000 PGE déjà souscrits

Grâce aux prêts garantis par l'Etat, des milliers d'entreprises ont été aidées pour affronter la crise. Déployé en un temps record, ce dispositif exceptionnel a séduit une majorité d'entreprises, quelles que soient leur taille et leur forme juridique. Depuis avril 2020, 10.000 PGE ont été souscrits à la Banque Populaire du Sud, pour une enveloppe globale de 950 millions d'euros. Elles ont commencé, depuis le mois d'avril, à se prononcer sur les modalités de remboursement.

« 80% des clients de la Banque Populaire du Sud ont décidé d'amortir leur PGE, dont une large majorité sur cinq ans. Ce taux très élevé n'est pas le signe d'une trésorerie fragile ou d'une forte inquiétude quant à l'avenir nous confie Benoit Viguier. Il s'agit plutôt d'un principe de précaution de la part des Dirigeants, qui ont trouvé dans le PGE un outil de financement cohérent et souple. » Le PGE moyen est de 450 K€ pour les entreprises et 50 K€ pour nos clients professionnels.

Sur le seul exercice 2021, ce sont 185 M€ de PGE accordés à 2.000 clients. Dans la mesure de 25% de leur Chiffres d'Affaires 2019, les entreprises peuvent continuer à souscrire un PGE jusqu'au 31 décembre 2021.

Hausse historique des crédits d'investissements

Selon ses dernières estimations, l'Insee prévoit un rebond de l'économie française qui pourrait atteindre 6% en 2021 et avoisinerait les 4% en 2022. Cette conjoncture favorable se traduit à la Banque Populaire du Sud par une hausse de 57%, à fin août 2021, des montants des crédits d'investissement (par rapport à août 2019).

« Amélioration du contexte économique, meilleures perspectives d'activité et de rentabilité, perception positive de l'environnement économique, taux d'intérêt relativement bas... les intentions d'investissement des entreprises continuent de progresser analyse Benoît Viguier. D'ailleurs, la Banque Populaire du Sud n'a jamais autant accordé de crédits d'investissements. L'accélération est bien réelle malgré quelques sujets d'inquiétude comme le problème de recrutement ou l'augmentation des matières premières qui va de pair avec des délais de livraison importants. Notre rôle est de continuer à accompagner les entreprises de nos territoires sur leurs besoins en fonds de roulement et de trésorerie ».

Des fonds pour le capital développement

« Le prêt participatif relance (PPR) lancé au printemps 2021, doit permettre aux PME et entreprises de taille intermédiaire (ETI) saines de financer des projets d'investissements. Il a une durée de vie de huit ans et les souscripteurs ne commencent à le rembourser qu'au terme de la quatrième année. Mais force est de constater, qu'il n'a pas eu l'effet escompté au niveau régional ou national, toutefois cela reste une solution cohérente pour quelques entreprises, en fonction de leurs besoins et de leurs projets ».

En parallèle, en coopération avec le Fonds Européen d'Investissement (FEI), la Banque Populaire du Sud s'engage à soutenir les entreprises dans le développement de leurs projets d'investissement, de croissance externe, leurs projets à caractère innovant, d'adaptation, de transformation numérique et écologique, et dans leurs besoins de structuration de leurs dettes.

Ainsi, de nouveaux crédits d'investissements, destinées aux PME de moins de 250 salariés, sont apparus, sous l'appellation EGF. Ils s'articulent autour de trois offres de financement d'une durée maximale de dix ans et d'un montant pouvant atteindre jusqu'à 12,5M€ avec une garantie à première demande du FEI à hauteur de 70% du montant du prêt.

Ces solutions de financement sont complémentaires aux dispositifs actuels initiés par l'Etat.

A titre d'exemple, le Prêt EGF Innovation, spécialement adapté aux projets innovants et de transformation, s'adresse aux PME de moins de 250 salariés qui investissent dans des projets à caractère innovant, d'adaptation ou de transformation de leur entreprise. Transformation dans la conception d'un produit, de son conditionnement, sa distribution, sa promotion, son mode de tarification, etc.

« L'entrée de fonds dans le capital des entreprises est enfin une tendance lourde ces deniers mois pour accompagner les Dirigeants et leurs entreprises dans leur croissance des prochaines années. Ainsi, depuis 2019, la Banque Populaire du Sud a créé un fonds dynamique de capital développement dédié aux entreprises de nos territoires, Sud Croissance. C'est un formidable outil pour investir certains de nos clients dans leurs opérations de développement et de transmission. Il y a une vraie appétence des chefs d'entreprise pour trouver de vrais partenaires financiers pour les accompagner dans la durée » conclut Benoît Viguier.